Poupadores terão que aprender a investir em 2021
A economia capital através da poupança ficou para a história com as diferentes formas de obter rentabilidade na hora de investir e 
assumir riscos que serão essenciais para o aumento de capital.
A pandemia que atingiu o mundo inteiro em 2020, motivou 31% dos espanhóis a poupar devido à grande crise econômica. O que também causou uma enorme incerteza em deixar suas casas. Isso gerou uma economia financeira para as famílias espanholas de 56.300 euros.
Por outro lado, cerca de 900.000 milhões de euros encontram-se depositados em bancos a título de poupança, sem esperança de grande rentabilidade, uma vez que os juros anuais ao nível do banco rondam os 3%, o que é irrisório e não rentável.
Glossário do conteúdo do artigo:
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Alguns espanhóis passaram de poupadores a investidores, enquanto outros protegem seu dinheiro em entidades bancárias. Porém, hoje existem diferentes ferramentas para que o capital seja rentável, e isso pode ajudá-los a obter juros mais elevados sobre o seu capital.
Do gestor Abante, grupo independente e comprometido em oferecer alternativas aos investidores, eles apontam que passar de poupador a investidor tornará nosso dinheiro rentável.
Portanto, é importante abandonar a poupança em depósitos, ou pelo menos mover o capital que se deseja rentabilizar.
Correndo riscos para investir
Obviamente o dinheiro depositado em bancos é seguro, pois não corre risco de perdas, mas também de ganhos. Por esse motivo, os analistas recomendam depositar uma parte nos bancos e investir outro fragmento para aumentar a entrada de capitais e ter cuidado com uma parte das finanças.
Os especialistas destacam que quem não assume o risco de investir não conseguirá cobrir a inflação que se projeta para este ano, o que indica que o Índice de Preços ao Consumidor (IPC) vai subir de acordo com os dados divulgados pelo Instituto Nacional de Estatísticas, que indicam isso, o IPC subiu para 0,5% em janeiro, após ter tido nove meses de quedas.
Se o poupador não investir uma porcentagem de seu dinheiro, seu capital perderá poder de compra com o aumento dos preços.
O mínimo que podemos estimar é que a rentabilidade seja igual à inflação, pois o aumento contínuo dos preços será sempre superior à taxa de juros bancária anual e para atingir a taxa de inflação é necessário fazer investimentos.
6 passos para abandonar a poupança e começar a investir
Os investimentos são arriscados, pois, ao não seguir os devidos passos, pode-se cometer erros, aqui explicamos o que dizem os especialistas.
Passo 1. Projete estratégias
O projeto deve ser bem planejado para que a economia acumulada possa ser lucrativa e, assim, atingir os objetivos financeiros.
Passo 2. Conheça o comportamento das carteiras de investimento
Essa análise requer monitoramento antes do investimento em diferentes momentos do mercado. Saber lidar com eles, o que implica uma avaliação exaustiva e prévia para conhecer a volatilidade dos mercados.
Passo 3. Analise sua situação pessoal e financeira
Avalie em que situação você se encontra e entenda que quanto mais tempo você tem no investimento, mais lucrativo você será e saberá como enfrentar os riscos. Neste ponto também é essencial que você defina objetivos financeiros realistas e a meta de investimento, isso o ajudará a propor uma estratégia adequada.
A diretora de planejamento financeiro da Abante, Paula Satrústegui, explica que é preciso ter clareza sobre o que será investido, pois assim os objetivos podem ter uma estratégia definida e quantificada.
Passo 4. Calcule quanto você economizará e estime os riscos de investimento
Depois de quantificar seus objetivos, você deve identificar quanto levará para alcançá-los e em que tempo, ou seja, o prazo. Leve em consideração as necessidades financeiras e os riscos que você pode assumir no investimento. Assim saberá tomar uma decisão melhor.
Passo 5. Conheça a capacidade de economia
Saber a capacidade do poupador é outro aspecto que você deve analisar antes de investir. Com isso você pode assumir perdas ao analisar o perfil de risco.
Se pretende passar de poupador a investidor, defina as características financeiras e pessoais, é isso que vai determinar a contratação dos produtos à medida de cada pessoa, conforme recomendação do BBVA.
A Comissão Nacional do Mercado de Valores Mobiliários (CNMV) classifica os investidores de acordo com seu nível de risco e você pode escolher um deles:
- Conservador, aquele que investe, mas não está disposto a perder dinheiro
- Médio, aqueles que arriscam parte de seu capital
- Agressivo, disposto a correr riscos maiores.
De acordo com o perfil que você tiver, você terá maior ou menor rentabilidade. Contudo, em todos os casos são investimentos, mas para obter maior rentabilidade é necessário assumir maiores riscos.
Para obter um investimento coerente é necessário que haja harmonia nos três elementos:
- O risco
- Assumir os objetivos monetários
- O horizonte de tempo do investimento.
Passo 6. Escolha no que você vai investir
Hoje existem cada vez mais mercados, ativos e produtos financeiros nos quais você pode investir, mas você deve escolher um.
Também é possível escolher vários ativos, embora antes seja necessário levar em consideração as características fiscais e financeiras para identificar qual será o investimento adequado, utilizando critérios qualitativos e quantitativos.
Satrústegui recomenda:
“Entrar no mercado financeiro por meio de fundos de investimento, para que tenham um portfólio diversificado com acesso a uma gestão profissional”.
Elisa Rincón, CEO da Inverco destaca:
“A instituição de fundos de investimento permite que o perfil de risco se ajuste às características do investidor, tem vantagens fiscais e canaliza a poupança para produtos com risco controlado de acordo com o que o poupador deseja.”
O fundo de investimento reunirá seus recursos e os aplicará em instrumentos, ações, títulos ou ativos financeiros de acordo com o risco que você deseja assumir. Lembre-se de que quanto maior o risco, maior a lucratividade.
No entanto, o fundo de investimento não é a única opção, você pode ir para as ações como recomendado pelo analista da XTB, Darío García. As tecnologias também evoluíram no nível de investimento e continuarão a evoluir durante as restrições e confinamento.
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